Monsieur Immobilier

09 juillet 2018

Comment faire des économies lors d’un prêt immobilier?

faire des économies

Pour financer l’achat d’une maison ou une nouvelle construction à Rennes, le recours à un prêt immobilier est souvent utile, étant donné l’importance de la somme à débourser. Dans ce cadre, il faut se préparer à supporter les différents coûts qui y sont rattachés, comme les intérêts et divers autres frais. Malgré cela, il est possible de faire des économies en misant sur 3 points essentiels qui sont le taux d’intérêt, les assurances, et les types de prêts spécifiques.

La négociation du taux d’intérêt

Même si le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût d’un prêt immobilier à Rennes, il y tient quand même une place importante. De ce fait, il est indispensable de contracter un crédit avec le taux le plus intéressant possible pour pouvoir faire des économies. Il est donc utile de comparer plusieurs offres entre elles, et même sur plusieurs établissements. D’ailleurs, même si vous vous attachez des services d’un courtier pour contracter votre prêt immobilier, chaque courtier peut avoir ses relations, ses techniques et ses moyens de négociations, ce qui peut amener à des différences de taux proposé.

Les assurances

Plusieurs formes d’assurance peuvent être exigées lors de la contraction d’un prêt immobilier, afin de garantir ce crédit, entre autres une assurance vie pour les emprunteurs, ou une assurance sur le bien mis en hypothèque. Toutes ces prestations ont des coûts qui peuvent varier d’une compagnie à une autre, d’où la nécessité d’une bonne comparaison. D’ailleurs, les établissements prêteurs en proposent généralement, mais avec des taux assez élevés par rapport aux assureurs classiques. Toutefois, il faut noter que les comparaisons à faire doivent tenir compte de plusieurs facteurs en même temps. En effet, certaines institutions proposent des taux d’intérêt assez bas, mais avec des coûts d’assurance plus élevés, ou l’inverse. Il faut donc considérer les différentes offres dans leur globalité.

Les prêts spécifiques

La contraction d’un prêt spécifique peut aussi contribuer à réaliser quelques économies non négligeables sur un prêt immobilier à Rennes. Tel est le cas d’un prêt à taux zéro par exemple, qui permet d’obtenir un crédit avec un taux nul, mais en respectant quelques conditions. Il existe aussi des prêts employeur avec des taux très attractifs, mais il faut travailler auprès d’un employeur qui a la possibilité de fournir ce type de crédit. Pour le cas des fonctionnaires, ils peuvent prétendre au prêt fonctionnaire qui est également très intéressant, ou alors au prêt pro BTP pour les artisans. A noter que tous ces types de prêt peuvent être combinés à un prêt immobilier classique lorsque le montant accordé n’est pas suffisant.

 

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08 juillet 2018

Domiciliation des revenus et prêt immobilier à Rennes

domiciliation de revenus

Est-il impérieux de verser ses revenus à la banque auprès de laquelle nous avons obtenu un prêt dans la ville de Rennes ?

Créditéo a analysé cette question afin de renseigner les courtiers en crédit immobilier de la ville de Rennes.

Il y a quelques mois, avant le 31 décembre 2017, les institutions bancaires disposaient de la liberté de proposer la domiciliation de revenus aux personnes désirant conclure un prêt. Toutefois, la décision finale devait être prise par l'emprunteur ; la banque ne pouvait rien lui imposer. Cette pratique concernait uniquement les prêts en cours de restitution et ceux souscrits avant la fin de l'année 2017.

Depuis, janvier 2018, les établissements bancaires de Rennes et de toute la France, peuvent désormais exiger la domiciliation des revenus ou des salaires. Cependant, le transfert de ces revenus doit être limité à la période du prêt et ne peut durer au maximum que 10 ans. Une fois la dette acquittée, l’avantage individualisé qui a été accordé en contrepartie de cette domiciliation de salaires ou de revenus est définitivement acquis par le débiteur. Ce dernier pourra à ce moment précis décider de changer d'établissement bancaire.

Nonobstant, si vous avez en projet d'obtenir un nouveau prêt immobilier dans une institution bancaire différente de celle où vous avez souscrit à un prêt précédemment, vos obligations envers cette nouvelle banque ne changeront pas. Il en va du devoir de la nouvelle banque, de vous informer clairement sur vos obligations et de vous présenter l’avantage individualisé auquel vous aurez droit en contrepartie. Avant la signature du prêt, vous devriez vous assurer que ces détails sont bien inscrits dans le contrat de prêt.

Depuis des années, le milieu financier à Rennes est marqué par une très forte concurrence, notamment en ce qui concerne les rachats de crédits. Par conséquent, les banques doivent déployer de nouvelles techniques pour conquérir et fidéliser de nouveaux clients. Ces techniques devraient inclure des astuces pour consolider la relation entre le client et sa banque.

Depuis certaines années, les courtiers en prêt immobilier négocient directement avec les banques pour les emprunteurs. Les rapports ont donc considérablement progressé entre les banques de la ville de Rennes et les emprunteurs. Les avantages obtenus par les courtiers auprès des banques sont généralement bien meilleurs. Toutefois, le dernier choix revient toujours à l'emprunteur même si ce dernier est souvent influencé par le courtier.

Les courtiers peuvent désormais se servir du logiciel Créditeo pour procéder à la simulation d'un prêt et en estimer le montant du crédit, la date limite d'acquittement et les mensualités.

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07 juillet 2018

Les 5 étapes pour acquérir un bien immobilier

acquérir un bien immobilier

L’acquisition d’une maison ou d’un appartement à Rennes pour la première fois nécessite, d’une part, plusieurs semaines de recherche, et d’autre part, l’accomplissement d’un certain nombre de formalités. Nous vous présentons les principales étapes à franchir pour la réalisation de votre projet immobilier.

1- Définir la consistance de votre projet

La première étape consiste à bien définir votre projet immobilier. Pour ce faire, il faut être très précis en décrivant le type du logement souhaité, sa localisation, sa superficie, mais surtout le plafond du budget à ne pas dépasser. La capacité de financement est une donnée décisive dans le choix de votre projet immobilier. Les prix des biens immobiliers à Rennes différent d’un quartier à un autre. Cette première étape d’établissement des critères de sélection est importante puisqu’elle permet de déterminer la suite de votre processus d’achat.

2- Recherche et visite du bien

Après avoir défini avec autant d’exactitude et de réalisme la consistance de votre projet immobilier, il en va de commencer la recherche de votre bien. Selon les cas, vous pourrez visiter des biens mis en vente directement par leur propriétaire (sur des sites internet, via des connaissances ou des proches), ou bien par l’intermédiaire d’un agent immobilier. Dans ce dernier cas, l’agent immobilier, qui n’est qu’un intermédiaire, a pour rôle de mettre en accord l’acheteur et le vendeur et se fait payer une commission (frais d’agence) qui peut varier entre 2 et 6% du montant du bien à vendre.

3- Signature du compromis de vente

Une fois que vous avez trouvé le bien que vous cherchez, vous passez à la négociation de son prix avec le vendeur (ou l’agent immobilier, le cas échéant). Lorsque vous vous mettez d’accord sur les modalités de la vente, vous passez à la signature d’un compromis de vente (un avant-contrat), soit directement avec le vendeur (vente entre particuliers), soit via un professionnel. Dans ce dernier cas, il peut s’agir d’un agent immobilier ou du notaire du vendeur. Le compromis de vente résume les principaux éléments de la vente, et sert comme document de base pour la négociation du prêt bancaire.

4- Négociation du prêt immobilier

Après avoir signé le compromis de vente, il vous appartient maintenant de rechercher le financement de votre acquisition. Si vous achetez à crédit, vous devez trouver un prêt immobilier auprès d’un établissement de crédit. Pour dénicher le meilleur taux d’intérêt, visitez plusieurs banques et négociez avec elles les conditions de votre prêt (taux d’intérêt, durée, garanties, assurances). A la suite de ce travail, vous pouvez procéder à un arbitrage sur la base d’un tableau comparatif de l’ensemble des critères susmentionnés. Une fois votre choix est fait, rendez-vous à votre banque pour signer la demande de prêt et les documents rattachés.

5- Signature de l’acte de vente

Une fois votre demande de prêt est acceptée, les fonds sont ensuite débloqués chez le notaire auprès duquel vous allez signer l’acte de vente définitif. Vous deviendrez alors propriétaire, et repartez avec les clefs de votre nouvelle habitation en poche.

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05 juillet 2018

Tout savoir sur le taux d'intérêt

taux d'interet

Vous avez pensé à investir dans l’acquisition d’un bien immobilier à Rennes, mais votre budget est insuffisant pour ce projet, recourir à un crédit immobilier s’avère la solution idéale pour la réussite de votre projet. Cependant avant de signer un contrat de crédit immobilier, il est primordial de connaitre la variable la plus importante dans un crédit immobilier : le taux d’intérêt.

Qu’est-ce que le taux d’intérêt ?

 Tout crédit octroyé par la banque engendre le paiement des intérêts à leur profit. Ses intérêts sont fixés à partir d’un taux que cette dernière fixe. Ce taux d’intérêt peut être défini comme une sorte de rémunération payée à la banque en contrepartie du capital qu’elle a prêtée.

Quels sont les facteurs influant à la fixation d’un taux d’intérêt ?

Ils existent de nombreuses variables qui influencent la fixation d’un taux d’intérêt pour le crédit immobilier à Rennes. Tout d’abord, le taux directeur de la Banque Centrale européenne joue un rôle important dans la fixation de ce taux d’intérêt, car les banques empruntent auprès de la BCE pour financer leurs clients. Ainsi, ce taux directeur va être considéré comme un taux de référence pour les banques commerciales.

La deuxième variable la plus importante dans la fixation d’un taux d’intérêt est l’estimation du coût du risque d’un dossier. Plus le dossier d’un emprunteur présente un risque élevé, plus le taux de crédit appliqué est élevé. Ce risque est estimé sur l’apport personnel de l’emprunteur, leur profession, leur âge… Dans le cas où un dossier présente trop de risque, la banque peut refuser l’octroi du crédit.

Ensuite, le calcul d’un taux d’intérêt dépend également du coût de fonctionnement d’un dossier, de la marge commerciale de la banque et de la durée de remboursement de votre crédit immobilier. Cependant, quelles que soient les variables prises en compte par les banques dans la fixation d’un taux d’intérêt, elles doivent quand même respecter au moins le taux d’usure qui constitue un taux maximum fixé par l’état.

Quels sont les différents types de taux ?

Il existe 3 types de taux à savoir le taux fixe, le taux variable et le taux mixte. Le taux fixe est un taux fixé avant la date de la signature du contrat et qui ne change pas pendant la durée de vie du contrat. Quant au taux variable, il est révisé et changé à la date de signature du contrat. Vous êtes dans ce cas exposé à un risque de hausse de taux d’intérêt selon la variation du taux sur le marché financier. Enfin, le taux mixte constitue la combinaison du taux fixe et du taux variable.

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Choisir un ou plusieurs courtiers pour acheter un bien à Rennes

chosiri son courtier

Faire un achat immobilier à Rennes demande que vous puissiez vous pencher sur les prêts les plus intéressants. Une démarche qui demande beaucoup de temps et quelques connaissances pour pouvoir bénéficier de la meilleure offre. Faire appel à un professionnel de l'immobilier vous fera gagner un temps précieux en faisant les démarches à votre place.

Quel que soit le dossier que vous aurez à présenter à votre banque, votre courtier vous accompagnera, vous conseillera et vous aidera à partir de sa conception jusqu'à la signature chez le notaire, le tout en vous garantissant le taux d'emprunt le plus intéressant.

Doit-on faire appel à un ou plusieurs courtiers pour un achat sur Rennes?

Les courtiers étant des intermédiaires entre vous et les banques, ils maitrisent parfaitement les différents prêts proposés et vous permettront de faire des économies en vous choisissant l'organisme de prêt le plus adapté à votre projet.

Il existe des courtiers indépendants ou des enseignes nationales mais quelque soit votre choix, tous travaillent avec les mêmes banques. Il est donc essentiel de se concentrer sur un seul courtier afin que vous puissiez avoir une confiance mutuelle et qu'il prenne correctement votre dossier en charge. Il est important de choisir un courtier expérimenté afin d'avoir un dossier parfaitement monté, surtout s'il présente quelques difficultés. Son expérience lui permettra de vous conseiller, de le présenter sous une forme positive et de l'optimiser au mieux auprès de votre future banque. Des points qui peuvent jouer en votre faveur et qu'un courtier débutant ne sera peut-être pas gérer de la même manière.

 Le prêt étant au cœur du métier de courtier, il connaît parfaitement les différentes offres des banques avec qui il travaille et maitrise dans son intégralité le marché bancaire, un atout qui lui permettra de négocier au plus bas les offres qui vous seront proposées.

 Enfin, pour faire le meilleur choix il est préférable de prendre un courtier de proximité afin qu'il puisse vous accompagner du début jusqu'à la signature chez le notaire.

 Que ce soit un courtier indépendant ou un courtier de grandes enseignes, la différence se fera selon sa notoriété et le nombre de dossiers bouclés. Pour l'un comme pour l'autre les frais seront payés une fois la signature effective mais avec une différence notable entre une grande enseigne et une enseigne franchisée.

Pour l'un comme pour l'autre, les frais bancaires s'annulent au profit des frais de courtage.

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