Monsieur Immobilier

Pour financer l’achat d’une maison ou une nouvelle construction à Rennes, le recours à un prêt immobilier est souvent utile, étant donné l’importance de la somme à débourser. Dans ce cadre, il faut se préparer à supporter les différents coûts qui y sont rattachés, comme les intérêts et divers autres frais. Malgré cela, il est possible de faire des économies en misant sur 3 points essentiels qui sont le taux d’intérêt, les assurances, et les types de prêts spécifiques.

La négociation du taux d’intérêt

Même si le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût d’un prêt immobilier à Rennes, il y tient quand même une place importante. De ce fait, il est indispensable de contracter un crédit avec le taux le plus intéressant possible pour pouvoir faire des économies. Il est donc utile de comparer plusieurs offres entre elles, et même sur plusieurs établissements. D’ailleurs, même si vous vous attachez des services d’un courtier pour contracter votre prêt immobilier, chaque courtier peut avoir ses relations, ses techniques et ses moyens de négociations, ce qui peut amener à des différences de taux proposé.

Les assurances

Plusieurs formes d’assurance peuvent être exigées lors de la contraction d’un prêt immobilier, afin de garantir ce crédit, entre autres une assurance vie pour les emprunteurs, ou une assurance sur le bien mis en hypothèque. Toutes ces prestations ont des coûts qui peuvent varier d’une compagnie à une autre, d’où la nécessité d’une bonne comparaison. D’ailleurs, les établissements prêteurs en proposent généralement, mais avec des taux assez élevés par rapport aux assureurs classiques. Toutefois, il faut noter que les comparaisons à faire doivent tenir compte de plusieurs facteurs en même temps. En effet, certaines institutions proposent des taux d’intérêt assez bas, mais avec des coûts d’assurance plus élevés, ou l’inverse. Il faut donc considérer les différentes offres dans leur globalité.

Les prêts spécifiques

La contraction d’un prêt spécifique peut aussi contribuer à réaliser quelques économies non négligeables sur un prêt immobilier à Rennes. Tel est le cas d’un prêt à taux zéro par exemple, qui permet d’obtenir un crédit avec un taux nul, mais en respectant quelques conditions. Il existe aussi des prêts employeur avec des taux très attractifs, mais il faut travailler auprès d’un employeur qui a la possibilité de fournir ce type de crédit. Pour le cas des fonctionnaires, ils peuvent prétendre au prêt fonctionnaire qui est également très intéressant, ou alors au prêt pro BTP pour les artisans. A noter que tous ces types de prêt peuvent être combinés à un prêt immobilier classique lorsque le montant accordé n’est pas suffisant.

L’acquisition d’une maison ou d’un appartement à Rennes pour la première fois nécessite, d’une part, plusieurs semaines de recherche, et d’autre part, l’accomplissement d’un certain nombre de formalités. Nous vous présentons les principales étapes à franchir pour la réalisation de votre projet immobilier.

1- Définir la consistance de votre projet

La première étape consiste à bien définir votre projet immobilier. Pour ce faire, il faut être très précis en décrivant le type du logement souhaité, sa localisation, sa superficie, mais surtout le plafond du budget à ne pas dépasser. La capacité de financement est une donnée décisive dans le choix de votre projet immobilier. Les prix des biens immobiliers à Rennes différent d’un quartier à un autre. Cette première étape d’établissement des critères de sélection est importante puisqu’elle permet de déterminer la suite de votre processus d’achat.

2- Recherche et visite du bien

Après avoir défini avec autant d’exactitude et de réalisme la consistance de votre projet immobilier, il en va de commencer la recherche de votre bien. Selon les cas, vous pourrez visiter des biens mis en vente directement par leur propriétaire (sur des sites internet, via des connaissances ou des proches), ou bien par l’intermédiaire d’un agent immobilier. Dans ce dernier cas, l’agent immobilier, qui n’est qu’un intermédiaire, a pour rôle de mettre en accord l’acheteur et le vendeur et se fait payer une commission (frais d’agence) qui peut varier entre 2 et 6% du montant du bien à vendre.

3- Signature du compromis de vente

Une fois que vous avez trouvé le bien que vous cherchez, vous passez à la négociation de son prix avec le vendeur (ou l’agent immobilier, le cas échéant). Lorsque vous vous mettez d’accord sur les modalités de la vente, vous passez à la signature d’un compromis de vente (un avant-contrat), soit directement avec le vendeur (vente entre particuliers), soit via un professionnel. Dans ce dernier cas, il peut s’agir d’un agent immobilier ou du notaire du vendeur. Le compromis de vente résume les principaux éléments de la vente, et sert comme document de base pour la négociation du prêt bancaire.

4- Négociation du prêt immobilier

Après avoir signé le compromis de vente, il vous appartient maintenant de rechercher le financement de votre acquisition. Si vous achetez à crédit, vous devez trouver un prêt immobilier auprès d’un établissement de crédit. Pour dénicher le meilleur taux d’intérêt, visitez plusieurs banques et négociez avec elles les conditions de votre prêt (taux d’intérêt, durée, garanties, assurances). A la suite de ce travail, vous pouvez procéder à un arbitrage sur la base d’un tableau comparatif de l’ensemble des critères susmentionnés. Une fois votre choix est fait, rendez-vous à votre banque pour signer la demande de prêt et les documents rattachés.

5- Signature de l’acte de vente

Une fois votre demande de prêt est acceptée, les fonds sont ensuite débloqués chez le notaire auprès duquel vous allez signer l’acte de vente définitif. Vous deviendrez alors propriétaire, et repartez avec les clefs de votre nouvelle habitation en poche.

Vous avez pensé à investir dans l’acquisition d’un bien immobilier à Rennes, mais votre budget est insuffisant pour ce projet, recourir à un crédit immobilier s’avère la solution idéale pour la réussite de votre projet. Cependant avant de signer un contrat de crédit immobilier, il est primordial de connaitre la variable la plus importante dans un crédit immobilier : le taux d’intérêt.

Qu’est-ce que le taux d’intérêt ?

 Tout crédit octroyé par la banque engendre le paiement des intérêts à leur profit. Ses intérêts sont fixés à partir d’un taux que cette dernière fixe. Ce taux d’intérêt peut être défini comme une sorte de rémunération payée à la banque en contrepartie du capital qu’elle a prêtée.

Quels sont les facteurs influant à la fixation d’un taux d’intérêt ?

Ils existent de nombreuses variables qui influencent la fixation d’un taux d’intérêt pour le crédit immobilier à Rennes. Tout d’abord, le taux directeur de la Banque Centrale européenne joue un rôle important dans la fixation de ce taux d’intérêt, car les banques empruntent auprès de la BCE pour financer leurs clients. Ainsi, ce taux directeur va être considéré comme un taux de référence pour les banques commerciales.

La deuxième variable la plus importante dans la fixation d’un taux d’intérêt est l’estimation du coût du risque d’un dossier. Plus le dossier d’un emprunteur présente un risque élevé, plus le taux de crédit appliqué est élevé. Ce risque est estimé sur l’apport personnel de l’emprunteur, leur profession, leur âge… Dans le cas où un dossier présente trop de risque, la banque peut refuser l’octroi du crédit.

Ensuite, le calcul d’un taux d’intérêt dépend également du coût de fonctionnement d’un dossier, de la marge commerciale de la banque et de la durée de remboursement de votre crédit immobilier. Cependant, quelles que soient les variables prises en compte par les banques dans la fixation d’un taux d’intérêt, elles doivent quand même respecter au moins le taux d’usure qui constitue un taux maximum fixé par l’état.

Quels sont les différents types de taux ?

Il existe 3 types de taux à savoir le taux fixe, le taux variable et le taux mixte. Le taux fixe est un taux fixé avant la date de la signature du contrat et qui ne change pas pendant la durée de vie du contrat. Quant au taux variable, il est révisé et changé à la date de signature du contrat. Vous êtes dans ce cas exposé à un risque de hausse de taux d’intérêt selon la variation du taux sur le marché financier. Enfin, le taux mixte constitue la combinaison du taux fixe et du taux variable.

Faire un achat immobilier à Rennes demande que vous puissiez vous pencher sur les prêts les plus intéressants. Une démarche qui demande beaucoup de temps et quelques connaissances pour pouvoir bénéficier de la meilleure offre. Faire appel à un professionnel de l'immobilier vous fera gagner un temps précieux en faisant les démarches à votre place.

Quel que soit le dossier que vous aurez à présenter à votre banque, votre courtier vous accompagnera, vous conseillera et vous aidera à partir de sa conception jusqu'à la signature chez le notaire, le tout en vous garantissant le taux d'emprunt le plus intéressant.